10 maneras en que los empleadores inteligentes pueden apoyar el bienestar financiero más allá de un 401(k)

Feliz pareja familiar milenaria poniendo monedas en una alcancía, planeando vacaciones o inversiones... [+] juntos, ahorrando dinero para un seguro de vida, administrando gastos futuros juntos usando aplicaciones informáticas.

El estrés financiero es una preocupación creciente para los empleados en la economía global acelerada de hoy. Este estrés puede resultar en una reducción de la productividad, aumento del ausentismo e insatisfacción general en el lugar de trabajo. Es por eso que los empleadores inteligentes reconocen la importancia de promover el bienestar financiero más allá de los planes 401(k) tradicionales, ofreciendo beneficios y recursos innovadores para ayudar a los empleados a administrar sus finanzas y lograr la seguridad financiera.

El bienestar financiero ha pasado de ser un beneficio "agradable de tener" a una oferta de empleador "necesaria". A medida que los empleados enfrentan desafíos financieros cada vez mayores, los empleadores buscan brindar soluciones efectivas que no solo ayuden a retener y atraer talento, sino que también mejoren el bienestar general de su fuerza laboral.

Ahora los empleadores van más allá de los planes de jubilación tradicionales y ofrecen una variedad de beneficios de bienestar financiero para ayudar a sus empleados a lograr la estabilidad financiera. Aquí hay diez beneficios innovadores de bienestar financiero que los empleadores están implementando para mejorar la salud financiera de su fuerza laboral.

Los fondos de ahorro de emergencia (ESA) son un beneficio relativamente nuevo que permite a los empleados contribuir automáticamente con una parte de su cheque de pago a una cuenta de ahorros dedicada. Si bien las contribuciones a las ESA están sujetas a impuestos, los empleados pueden acceder a estos fondos en cualquier momento sin sanciones. Estas cuentas brindan a los empleados una red de seguridad financiera y pueden ayudar a evitar la dependencia de tarjetas de crédito con intereses altos o préstamos de día de pago en tiempos de necesidad.

Dado que la deuda de los préstamos estudiantiles es una carga para muchos empleados, las empresas ofrecen cada vez más programas de asistencia. Por ejemplo, algunos empleadores brindan asesoramiento para ayudar a los empleados a comprender y solicitar las opciones de aplazamiento, indulgencia o refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Otros, como Fidelity, Aetna AET y New York Life, ayudan a pagar los préstamos estudiantiles igualando los pagos de los empleados hasta un monto determinado.

La asistencia y el asesoramiento en planificación financiera son cada vez más comunes entre los empleadores, con un 35 % de empresas que ofrecen servicios de planificación financiera y un 24 % que brindan asesoramiento financiero, según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos. Estos servicios pueden ayudar a los empleados a crear planes financieros integrales, administrar las finanzas y los presupuestos personales, e incluso recibir asesoramiento crediticio o de administración de deudas.

Los empleadores reconocen que el estrés financiero se extiende más allá del individuo y ofrecen beneficios para apoyar a los empleados con los gastos relacionados con la familia. Esta asistencia puede incluir estipendios para el cuidado de niños o ancianos, descuentos o atención en el lugar. Algunas empresas incluso brindan apoyo financiero para tratamientos de fertilidad, congelación de óvulos y gastos de adopción.

Muchos empleadores ofrecen asistencia financiera para la educación continua, como certificaciones o títulos, siempre que el programa sea relevante para el trabajo del empleado. Amazon AMZN, por ejemplo, ofrece programas integrales de asistencia educativa, incluido el reembolso de la matrícula y el apoyo para la finalización de la escuela secundaria, GED y certificaciones de dominio de ESL.

Mamá ayuda a su pequeña niña con su tarea mientras papá investiga cómo ahorrar más para el fondo universitario de su hija.

Además de apoyar la educación de los empleados, algunas empresas ofrecen asistencia con la matrícula universitaria de sus hijos. Esto puede incluir asesoramiento sobre la solicitud de ayuda financiera o contribuciones directas a un plan 529, una cuenta de inversión utilizada para pagar los gastos educativos que califican. Es importante tener en cuenta que las contribuciones del empleador a los planes 529 están sujetas a impuestos.

Los programas de vivienda asistida por el empleador ayudan a los empleados a comprar o alquilar viviendas a través de varias opciones de asistencia financiera, como préstamos para pagos iniciales o costos de cierre, reducciones de tasas de interés, programas de garantía hipotecaria, planes de ahorro equivalente y asistencia para el alquiler.

Los asuntos legales pueden llevar mucho tiempo y ser costosos, por lo que algunos empleadores ofrecen planes de asistencia legal. Estos planes brindan a los empleados acceso a abogados para diversas necesidades legales, como planificación patrimonial, transacciones de bienes raíces, derecho familiar o robo de identidad. Si bien unirse al plan puede tener un costo, los servicios para las necesidades legales cubiertas suelen ser gratuitos.

El seguro de vida grupal a término y el seguro de discapacidad son beneficios comunes de bienestar financiero que brindan los empleadores. Estos planes de seguro ofrecen a los empleados una cobertura limitada a bajo costo o sin costo alguno, lo que garantiza la protección financiera en caso de eventos inesperados.

Los empleadores recurren cada vez más a plataformas de bienestar financiero como Best Money Moves y LearnLux para brindar educación y recursos financieros personalizados. Estas plataformas utilizan información demográfica, clasificaciones de estrés financiero y datos de historial crediticio para brindar contenido, herramientas y soluciones específicas a los empleados, ayudándolos a mejorar su confianza financiera y su bienestar.

A medida que el estrés financiero continúa afectando a los empleados, la importancia de los beneficios de bienestar financiero se vuelve cada vez más evidente. Además, la Ley SECURE 2.0 de 2022 y otros cambios legislativos han creado conciencia sobre la importancia de la asistencia para el pago de préstamos estudiantiles y los beneficios de ahorro de emergencia.

Se pronostica que para 2026, más del 50 % de los empleadores ofrecerán programas de asistencia hipotecaria o de alquiler, mejora crediticia y pago de préstamos estudiantiles, mientras que más del 40 % brindarán mecanismos de fondos de ahorro de emergencia. Como resultado, los empleadores que prioricen los beneficios de bienestar financiero probablemente tendrán una ventaja competitiva para atraer y retener talento. Por el contrario, aquellos que no pueden ofrecer tales beneficios pueden tener dificultades para mantener el desempeño de la fuerza laboral y del negocio.

Brian Menickella es el fundador y socio gerente de Beacon Financial Services, una firma de asesoría financiera de base amplia con sede en Wayne, Pensilvania.

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